איך לבחור קרן סל עם דמי ניהול נמוכים?

קרנות סל (ETF) הפכו לאחד הכלים הפופולריים ביותר להשקעה בשוק ההון.
הן מציעות למשקיעים גישה למגוון רחב של נכסים, תוך שמירה על גמישות ונזילות.
אחד השיקולים המרכזיים בבחירת קרן סל הוא דמי הניהול, שכן הם יכולים להשפיע באופן משמעותי על התשואה הכוללת של ההשקעה.
במאמר זה נבחן כיצד לבחור קרן סל עם דמי ניהול נמוכים, תוך התמקדות בנקודות חשובות שיש לקחת בחשבון.

מהם דמי ניהול ולמה הם חשובים?

דמי ניהול הם העלות השנתית שמשקיע משלם למנהל הקרן עבור ניהול ההשקעות.
דמי הניהול נמדדים באחוזים מהנכסים המנוהלים בקרן.
לדוגמה, אם דמי הניהול הם 0.5% והמשקיע מחזיק בקרן סל בשווי 10,000 ש"ח, הוא ישלם 50 ש"ח בשנה כדמי ניהול.

דמי הניהול חשובים מכיוון שהם משפיעים ישירות על התשואה נטו של ההשקעה.
ככל שדמי הניהול נמוכים יותר, כך נשאר יותר מהתשואה ברשות המשקיע.
לכן, בחירת קרן סל עם דמי ניהול נמוכים יכולה להוביל לתשואה גבוהה יותר בטווח הארוך.

כיצד להשוות בין דמי ניהול של קרנות סל?

כאשר משווים בין דמי ניהול של קרנות סל, יש לקחת בחשבון מספר גורמים:

• השוואת דמי ניהול בין קרנות סל דומות: חשוב להשוות בין קרנות סל שמשקיעות באותם סוגי נכסים או עוקבות אחר אותם מדדים.
  לדוגמה, אם אתם מעוניינים להשקיע במדד S&P 500, השוו בין קרנות סל שעוקבות אחר מדד זה.
• בדיקת דמי ניהול כוללים: לעיתים קרנות סל מציגות דמי ניהול נמוכים אך כוללות עלויות נוספות כמו עמלות מסחר או עלויות ניהול נוספות.
  חשוב לבדוק את כל העלויות הכרוכות בהשקעה בקרן.
• השוואת דמי ניהול לאורך זמן: דמי הניהול יכולים להשתנות עם הזמן.
  בדקו את ההיסטוריה של דמי הניהול של הקרן כדי להבין אם הם נוטים לעלות או לרדת.

דוגמאות לקרנות סל עם דמי ניהול נמוכים

ישנן מספר קרנות סל ידועות עם דמי ניהול נמוכים במיוחד.
הנה כמה דוגמאות:

• Vanguard S&P 500 ETF (VOO): קרן זו עוקבת אחר מדד S&P 500 ודמי הניהול שלה הם מהנמוכים בשוק, כ-0.03% בלבד.
• iShares Core MSCI Emerging Markets ETF (IEMG): קרן זו מציעה חשיפה לשווקים מתעוררים עם דמי ניהול של 0.11%.
• Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB): קרן זו עוקבת אחר מדד רחב של שוק המניות האמריקאי ודמי הניהול שלה הם 0.03%.

כיצד לבחור קרן סל שמתאימה לצרכים האישיים?

מעבר לדמי הניהול, ישנם מספר שיקולים נוספים שיש לקחת בחשבון בבחירת קרן סל:

• מטרות השקעה: הגדירו את מטרות ההשקעה שלכם ובחרו קרן סל שמתאימה להן.
  לדוגמה, אם אתם מחפשים השקעה לטווח ארוך, ייתכן שתרצו לבחור בקרן סל עם חשיפה לשוק המניות.
• סיכון: בדקו את רמת הסיכון של הקרן והאם היא מתאימה לפרופיל הסיכון שלכם.
  קרנות סל שמשקיעות במניות נחשבות לסיכון גבוה יותר מאשר קרנות שמשקיעות באג"ח.
• נזילות: ודאו שהקרן מציעה נזילות מספקת, כך שתוכלו למכור את ההשקעה בקלות בעת הצורך.

מקרי מבחן: השפעת דמי הניהול על התשואה

כדי להבין את השפעת דמי הניהול על התשואה, נבחן מקרה מבחן:

נניח שיש לכם השקעה של 100,000 ש"ח בקרן סל עם תשואה שנתית ממוצעת של 7%.
אם דמי הניהול הם 0.5%, התשואה נטו תהיה 6.5%.
לעומת זאת, אם דמי הניהול הם 0.1%, התשואה נטו תהיה 6.9%.

בטווח של 20 שנה, ההבדל בתשואה יכול להיות משמעותי.
במקרה הראשון, ההשקעה תגדל לכ-351,000 ש"ח, בעוד שבמקרה השני היא תגדל לכ-386,000 ש"ח.
ההבדל של 35,000 ש"ח נובע רק מהבדל בדמי הניהול.

סיכום ביניים

בחירת קרן סל עם דמי ניהול נמוכים היא חלק חשוב מהאסטרטגיה להשגת תשואה גבוהה יותר על ההשקעה.
על ידי השוואת דמי ניהול, בדיקת עלויות נוספות והתאמת הקרן לצרכים האישיים, ניתן למקסם את התשואה ולהפחית את העלויות.
חשוב לזכור שדמי הניהול הם רק אחד מהשיקולים בבחירת קרן סל, ויש לקחת בחשבון גם את מטרות ההשקעה, רמת הסיכון והנזילות.

פנה עכשיו וקבל הצעה אטרקטיבית!